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【资料图】

一、短期贷款利率的概念

1、短期贷款利率（Short-Term Loan Interest Rate）是指为期一年以内的贷款收取的利息，主要指金融机构以及有金融资质的企业或个人根据市场条件确定的分期贷款的期间的利息。有的短期贷款的利率较低，可以更好地把握贷款的机会，同时可以降低贷款成本。

2、短期贷款利率一般比长期贷款利率低一些，这是因为市场上的风险率比长期来的低。从贷款者的角度看，短期贷款可以高效地满足市场需求，而不需要长久承担较大的借款风险，只需承担短期发生的贷款风险就可以了。

二、短期贷款利率的影响因素

1、贷款市场的周期性波动。短期贷款的利率受到贷款市场周期性的波动影响，当市场热闹时，贷款短期贷款利率也会上升，而在市场低迷时，贷款利率也会降低。

2、货币政策调整。货币政策调整也会影响短期贷款利率，如当央行加息时，市场上短期贷款利率也会相应上升。

3、宏观经济变动。经济变化也会影响短期贷款利率，例如经济景气度较显著上升后，贷款需求量也会上升，从而拉升市场上的短期贷款利率。

三、短期贷款利率的应用

1、为偿还短期债务提供借款源。为了偿还短期债务，企业和个人可以通过获得短期贷款的方式进行补充资金，以及在到期时偿还债务。

2、以低成本实现财务活动。以低的短期贷款利率可以减少企业和个人资金成本，实现财政活动，扩大利润空间。

3、贷款可扩大企业经营范围。企业可以通过短期贷款拿到资金，用于购买原材料、原产品和其它经营所需设备，从而扩大企业经营范围。

四、短期贷款利率的风险

1、还款风险。借款者要按照贷款协议约定的时间和金额按期还款，如果借款者未能按期还款或者还款金额不足，将会面临违约的风险。

2、利率风险。短期贷款利率有可能上调，也可能下调，因此，借款者需要认真研究和了解市场上的利率变化，以避免利率风险。

3、市场不稳定风险。因为短期贷款的期限较短，相对长期贷款而言，市场的不确定性会对短期贷款利率产生影响，因此，借款者需要跟踪市场动态，以便更好地把握短期贷款的机会。

一、短期贷款利率概述

短期贷款利率是指借方支付给出借方的利息，即贷款被借用时，借方需要支付给出借方的金额，取决于贷款期限、借款金额、利率等。短期贷款利率可分为金融市场利率和政策利率。金融市场利率对应的是金融市场贷款利率，其利率的水平受到货币政策、宏观经济状况和金融机构融资偏好等多种因素的影响。政策利率反映了政策制定者对贷款市场的干预程度，一般比市场利率低，在贷款利率中起到关键作用。

二、计算短期贷款利率

短期贷款利率的具体计算依赖于多种要素，如贷款的期限、贷款的本金、利率的计算方式及当时金融市场利率、政策利率等。计算公式大致如下：

贷款利率=金融市场利率+//贷款的期限×贷款本金×政策利率。

短期贷款利率的计算复杂，具体可以参考对应市场的资产定价引擎（APEs），这个工具可以依据当时市场而定价和评估短期贷款利率，考虑到出借方、借方及周边参与者的需求及投资回报等。

三、短期贷款利率的分类

根据短期贷款的定义及传统的计算方式，短期贷款利率通常可分为两类：活期利率和定期利率。

（1）活期利率

活期利率反映了市场流动性，作为金融市场上最常用的利率，它受到货币供给量、经济状态和金融环境的多种因素的影响。活期利率通常是假定实际利率水平和货币供给水平保持稳定的情况下反映实际利率水平的测算方法，常用指标有金融机构活期和定期基点通常指南、以及银行加息定价等方法。

（2）定期利率

定期利率指的是金融市场上的定期交易，即出借方在借款期结束前贷款本金需要在某一时间额外再付息，而这个息按照贷款总金额和贷款期限来计算，称为定期利率，其中包括：定存利率、拆借利率、通票利率、票据融资利率等等。

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